Kredi derecelendirmesinin tanımı ve türleri | Haberci

Kredi notu nedir?

Kredi notu, genel olarak borçlunun kredi değerliliğinin veya belirli bir borç veya finansal taahhütle ilişkili nicel bir derecelendirmedir ve kredi notu, ister şahıs ister kurum, ister eyalet, bölgesel otorite veya hükümet olsun, borç almaya çalışan herhangi bir kuruluş için belirlenebilir. Egemen, kredi bürosu tarafından sınıflandırılmanın yanı sıra (TransUnion) veya (Experian) olarak kabul edilir ve bu, bir kredi notu formu kullanılarak 3 basamaklı bir sayısal ölçek aracılığıyla yapılır ve hükümetler ve şirketler genellikle bir kredi derecelendirme kuruluşu aracılığıyla bir değerlendirme yapmak istediklerinde, bu ajanslara kendileri için almaya çalışan kuruluş tarafından ödeme yapılır, Veya borç sorunları için, [1]

Kredi derecelendirme türleri

Kredi derecelendirmeleri aşağıdaki türlerdendir: [2]

  • Bağ sınıflandırması: Şirketler tarafından çıkarılan tahviller, aynı zamanda hükümetler ve benzer tahvillerdir.
  • Ticari kağıtların sınıflandırılması: Finans şirketleri, finans kurumları, bankalar ve diğerleri tarafından ihraç edilen menkul kıymetler ticari senet sınıflandırması olarak bilindiğinden, ticari senetler kısa vadeli borçlanma için kullanılan araçlardır.
  • Sabit mevduatların sınıflandırılması: Bu programlar orta vadeli kredilerdir, ancak genellikle teminatsızdırlar.
  • Ülke Puanı: Kredi verirken bakılarak veya örneğin bir ülkede bir grup büyük yatırım öngören bir ülke sınıflandırmasıdır.

Kredi notunun önemi

Kredi notunun önemi, şirketin kredi itibarını belirleyen nicel veya sayısal bir değerlendirme olması ve yatırımcılara, şirketin ödenmemiş tahvil veya borçlara olan taahhüdünde temerrüde düşme olasılığını göstermesidir. Belirli bir ülkede tehlikeli olup olmadığı veya belirli bir teminat olabilir, bu nedenle ülkenin ve şirketlerin kredi değerliliğine ilişkin bağımsız objektif değerlendirmeler sağlanır, ancak kurumlar bunları bir tür borç bonosu olarak ihraç ettikçe, kredi derecelendirme bonolarının ne olduğunu ve önemini anlamayanlar da vardır, bu yapılır. Gelecekte şirkete yatırım yapmak için kullanılan parayı uzun vadede tahsil edebilmek için, bu tahvil şirketten olduğu ve yatırımcıların alabileceği bir tahvil olduğu için, paranın değeri peşin ödenerek orijinal tutar olarak adlandırılır. [3]

En önemli kredi derecelendirme kuruluşları

  • Moody’s Yatırımcı Hizmetleri
  • Standard and Poor’s
  • Fitch Grubu

Bir kredi derecelendirme kuruluşu, devlet kurumlarının ve şirketlerin mali gücünü ve özellikle borçlarına eklenen sermaye ve faizi geri ödeme kabiliyetlerini değerlendiren bir şirkettir, çünkü belirli bir şirketin borçlarına atanan sınıflandırma, kuruluşun borcun kararlaştırıldığı şekilde geri ödeneceğine dair güven düzeyini gösterir. Ayrıca, borcun kaynağı bağımsız bir devlet, yerel yönetim, özel amaçlı kuruluşlar, şirketler veya kar amacı gütmeyen kuruluşlar olabileceğinden, her kurum, borcun düşük, bağımsız veya yüksek riskli olduğunu belirten farklı derecelerde mektuplar kullanır, Buna ek olarak, kredi derecelendirme endüstrisi üç büyük kurum tarafından temsil edilmektedir:Moody’s Investor Services and (Standard and Poor’s), Amerika Birleşik Devletleri’nde ve uluslararası pazarın% 80’ini kontrol ederken, üçüncü ajans (Fitch Group) Amerika Birleşik Devletleri ve Londra’da bulunuyor. Fitch Ajansı Küresel piyasanın yaklaşık% 15’ine hakim olmasının yanı sıra, bu üç ajansın (Lehman Brothers) gibi kötü koşullara sahip kuruluşlara olumlu derecelendirme vermesi sonucunda küresel finansal kriz ışığında birçok eleştiriye maruz kalması ve sahip oldukları menkul kıymetleri belirleyememekle suçlanmıştır. Mortgage riski ve sonuç olarak ABD emlak piyasasında bir çöküşe neden oldu. [4]

Kredi derecelendirme puanları

Kredi derecelendirmeleri genel olarak kredi derecelendirmelerinden farklılık gösterir ve tüketici kredilendirme kararlarında en çok tüketilen derece (FICO), üç temel kredi raporlama ofisinden bilgi aldığından ve bir kişinin kredi puanını hesaplamak için kullanılır.

  • Yatırım notu: Yatırım derecesi derecelendirmeleri güçlü derecelendirme kuruluşlarıdır ve borçlunun geri ödeme koşullarına saygı duyduğuna ve genellikle bu yatırımların çelişkili dereceye göre daha az rekabete sahip olduğuna inanılmaktadır.
  • Tahmini derece: Yatırımların kalitesini yansıtmak için riskleri yüksek olduğu düşünülen ve en yüksek faiz oranlarını sunmalarını sağlayan spekülatif yatırımlardır.

Dünya ülkeleri için kredi notu tablosu

Dünya ülkelerinin kredi notları, her bir ülkenin dünyadaki 4 büyük ajans bazında kredi notunu gösterdiği için, her bir ülkenin kredi notunu gösterdiği için, her ay veya üç ayda bir bir dizi seri veriye atıfta bulunulmaktadır.Standard & Poor’s, (Moody’s), (Fitch) ve (Scope Ratings) ve aşağıdaki dünya ülkeleri için kredi derecelendirme tablosu: [5]

Eyalet

Standard & Poor’s

Moody’s Fitch Kepçe
Avustralya AAA AAA AAA
iki deniz B + B2 B +
Brezilya BB- Ba2 BB-
Kanada AAA Aaa AA +
Çin A + A1 A + A +
Mısır B B2 B +
Finlandiya HAYIR Aa1 AA + AA +
Fransa AA Aa2 AA AA
AAA Aaa AAA AAA
BB- B1 BB BB
HAYIR Aa3 AA-
BBB- Baa3 BBB-
B2 B +
A + A1 Bir A +
BB- B1 BB-
B + B2 B +
AA- A1 AA
SD C RD
Libya BB B
A- A3 A-
BBB + Baa1 BBB-

Moody’s derecelendirmesi

(Moody’s Corporatio MCO), sabit getirili borç senetlerini sınıflandıran (Moody’s Investors Service) ve ekonomik analiz ve risk yönetimi için araştırma ve programlar sağlayan (Moody’s Analytics) içeren bir holding şirketidir. Moody’s derecelendirmesi Birçok yatırımcının notlarını yakından takip etmesine ek olarak, borçlunun borçlarını ve faizlerini geri ödeme kabiliyetine ek olarak, değerlendirilen risklere göre derecelendirmeler tahsis eder ve dünyanın dört bir yanındaki yatırımcılar, Moody’s’in tahvil ve hisse senetleri için devlet kurumlarına sağladığı notlara büyük önem verir. Notların, mümkün olan en az riske sahip derece açısından en yüksek olan (Aaa) ‘dan ve genellikle vadesi geçmiş menkul kıymetlere anaparayı veya üzerinde belirtilen faizi geri almak için az fırsatla verilen (C)’ ye kadar başlaması. [6]

Kredi notu لمصر

Moody’s, Mısır için kredi dosyasının (B2) İç finansman tabanına ek olarak sahip olduğu geniş ve çeşitlendirilmiş ekonomiyi yansıtır ve Mısır için beklenen döviz rezervleri önümüzdeki üç yıldaki dış yükümlülüklerini karşılamak için yeterli olabilir. Mısır’ın kredi pozisyonunu desteklemek için çalışan ve aynı zamanda geri çekilen yabancı para cinsinden diğer ülkeler Ekonomik çöküş Ve enflasyon, merkez bankasına faiz oranlarını düşürme fırsatı verdi, bu da hükümetin iç borçlanma maliyetlerini kademeli olarak düşürdü ve Moody’s’e göre Mısır’daki temel kredi zayıflığı, GSYİH’nın% 30’undan% 40’ına kadar büyük bir oranda hükümet finansman ihtiyacı. Bir yıl içinde, Mısır’da finansman koşullarını yerel veya dış finansman koşulları bazında sıkılaştırabilecek uzatma oranlarındaki artışla birlikte geliyor.İşgücü piyasasının gücüne rağmen, yurt dışından gelen gurbetçiler için işgücü piyasasında iş bulmaya devam ediyor Su eksikliğine benzetildiği için sonu bilinmeyen bir sosyal sorun ve bölgesel güvenlik riskleri bu güvenlik açıklarını artırıyor. [7]

Kredi notu Libya için

Fitch Ratings, Libya notunu bir haftadan uzun bir süre içinde ikinci kez düşürdü, bu durumun kargaşada arttığını, bunun da Kuzey Afrika’da ülkede yüzlerce insanın hayatını kaybetmesine yol açtığını ve petrol ihracatının Yaklaşık yarısı, derecelendirme ajans tarafından tahminen üç derece düşürüldüğünden (BBB) ile (BB) arasında değişmektedir ve bu, derece devlet borçları olmayan bir ülkeye indirildiği için Libya için sınıflandırmanın arzu edilmediğini, ayrıca Fitch’teki devlet derecelendirme biriminin özel direktörü (Charles Seville) ‘e ek olarak şunları gösterir: “Kesintiler, Fitch’in Libya’da giderek artan kaotik siyasi ve ekonomik koşulların artık yatırım yapılabilir notla uyumlu olmadığı görüşünü yansıtıyor.” [8]